FP3級と2級、どっちから受ける？2級に必要な「受検資格」の話

「お金の知識を身につけたくてFP(ファイナンシャル・プランナー)を調べたら、3級と2級があって、どっちから受けるべきか分からない」――FP学習の入り口で全員が通る疑問です。実はこの問い、簿記などと違って制度上の答えがほぼ決まっています。この記事では、その理由と、3級で止めるか2級まで進むかの判断基準、そしてFP特有の「2団体ある」というややこしい仕組みまで整理します。

先に結論:ほとんどの人は「3級から」が制度上の答え

簿記の「2級と3級どっちから?」は悩む価値のある問いですが、FPの場合は事情が違います。理由は次のとおりです。

なぜ「3級から」なのか:2級には受検資格がある

2級の扉は3つしかない

FP2級を受けるには、(1)3級に合格している、(2)FP業務の実務経験が2年以上ある、(3)日本FP協会の認定研修を修了している、のいずれかが必要です。つまり金融機関勤務などの経験がない初学者は、制度上3級からしか入れません。「どっちから受けるべきか」と悩む前に、答えが用意されているわけです。

※ FP技能士は国家検定です。これとは別に日本FP協会の民間資格AFP・CFPがあり、認定研修を修了して2級に合格するとAFPにも登録できる、という二層構造になっています。まずは「国家検定の2級・3級」だけ意識すれば十分です。

3級は「入門としてよくできた試験」

3級の範囲はライフプラン、社会保険、生命保険、税金、不動産、相続の6分野で、人生でお金が動く場面を一通りカバーします。「年金はいくらもらえる仕組みか」「医療費が高額になったら戻ってくる制度は何か」「住宅ローン控除とは何か」など、ニュースで聞く言葉の正体が一気に分かるようになる構成です。学科の合格率は70〜80%台、必要な学習時間は80〜150時間程度。さらに現在3級は完全CBT化されており、全国のテストセンターでほぼいつでも受験できます。「思い立った月に申し込んで翌月合格」が現実的にできる、社会人の学び直しに優しい設計です。

2級まで進むべきか:仕事で使うかどうかで決まる

仕事で名乗るなら2級が実用ライン

金融・保険・不動産業界の求人や、社内の資格奨励制度で基準になるのは多くの場合2級です。顧客に説明する立場として「FP資格があります」と言えるのは、実務的には2級から。保険会社・銀行・証券会社では入社後の取得を事実上必須とする例も多く、資格手当の対象にもなりやすい級です。学科合格率は40〜50%程度、学習時間は3級の知識がある状態から150〜300時間が目安で、難易度の上がり幅は簿記の3級→2級ほど急ではありません。3級の合格直後、知識が新鮮なうちに連続で挑むのが最も効率的です。

家計のためなら3級で完結してよい

NISAやiDeCoの使い分け、保険の見直し、住宅ローンの仕組み、相続の基本――自分と家族のお金のために学ぶなら、3級の範囲でかなりの判断ができるようになります。2級で増えるのは主に「他人に助言する」ための深さと事例の複雑さなので、目的が家計なら3級で止めるのは賢い選択です。実際、3級は「国民の金融リテラシーの底上げ」を意識した試験として、金融教育の文脈で社会人や学生に広く推奨されています。浮いた150時間以上を、学んだ知識の実践(家計の見直しそのもの)に使う方がリターンは大きいでしょう。

知っておくと得する試験制度:6割合格と「一部合格」の持ち越し

FP試験は学科と実技の2本立てで、どちらも6割得点すれば合格という絶対評価です。上位何%という競争ではないため、過去問で安定して7割取れる状態を作れば、本番で番狂わせが起きにくい試験と言えます。

さらに覚えておきたいのが「一部合格」の制度です。学科と実技のどちらか片方だけ合格した場合、その合格は翌々年度末まで有効で、次回は不合格だった側だけを受け直せます。「学科は受かったのに実技で落ちたから全部やり直し」とはならない設計なので、仕事が忙しい社会人でも仕切り直しがしやすいのです。

※ 実技試験といっても面接や実演ではなく、資料を読み取って計算・判断する筆記形式です。「実技」という名前に身構える必要はありません。

FP特有の注意点:同じ級なのに「2つの団体」がある

FP試験で初学者が必ず混乱するのが、日本FP協会と金融財政事情研究会(きんざい)という2つの実施団体の存在です。同じ「FP技能検定」という国家検定を2団体が実施していて、学科試験は共通問題、実技試験は団体ごとに科目が異なります。協会の実技は「資産設計提案業務」の1種類、きんざいは「個人資産相談業務」など複数から選択する方式です。

どちらで合格しても得られる資格は同じ「FP技能士」。一般的には、個人の生活設計寄りの協会か、金融機関の実務寄りのきんざいか、という傾向の違いで選ばれています。どちらを選んでも履歴書に書く資格名は同じなので、有利不利を心配する必要はありません。独学の初学者には、教材が豊富な協会側を選ぶ人が多い、という事実だけ知っておけば迷わずに済みます。

持ち帰り豆知識:国家検定なのに「実施団体が2つ」の珍しい資格

同じ国家検定を複数の民間団体が並行して実施し、しかも実技の問題が違う――この構造は資格の世界でもかなり珍しいものです。背景には、FP資格の成り立ちがあります。日本のFP資格はもともと、米国生まれのCFP資格を導入した日本FP協会の民間資格と、金融業界の研修を担ってきたきんざいの検定が別々に存在していました。2002年にFPが国家検定(技能検定制度)に組み込まれた際、両者の試験がどちらも国家検定として認められる形で一本化された、という歴史的経緯の産物です。

つまり「2団体あってややこしい」のは、民間で育った資格を国が後から制度に取り込んだ痕跡。FPという資格が、お役所発ではなく実務の現場から生まれて国家資格にまで育った、という出世物語の名残でもあります。

まとめ:迷う必要のない試験。迷うべきは「どこまで行くか」

FPは「どっちから受けるか」は制度が決めてくれています(初学者は3級から)。考えるべきは「3級で止めるか、2級まで行くか」で、その基準は仕事で使うかどうか。仕事で使うなら3級→2級を間を空けず連続で、家計のためなら3級で完結して実践に移る。これが最短の答えです。

3級はCBTでいつでも受けられるので、最初の一歩は「来月の受験日を予約する」こと。お金の勉強は、先延ばしにした分だけ機会損失が積み上がる分野です。今日の申し込みが一番安い、と考えて踏み出してみてください。

▶ 試験の概要・受験資格・難易度のまとめは「FP技能士について」のページで詳しく紹介しています。